近日，保险业高质量发展3.0版文件正式落地，明确了强监管、防风险、推动高质量发展三大中心任务，为未来5到10年的改革发展制定了系统规划。
9月11日，《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）发布，涵盖了严格市场准入、加强机构监管、有效防范化解风险、提升可持续发展能力等10个方面的重要内容。此前，中央全面深化改革委员会会议已审议通过相关意见。
市场权威专家在接受采访时表示，《若干意见》对保险业未来重点领域的改革进行了集中概括和细致部署，其中不乏首次提出的内容，例如积极培育中国特色保险文化、在顶层设计中提及推动商业保险年金发展、对保险业的功能和定位进行全新表述以及提出发展浮动收益型保险等。
该专家还表示，《若干意见》对推动保险业高质量发展从理念到实践、从顶层设计到具体细节都进行了系统部署，明确提出要树立正确的经营观、业绩观和风险观，推动行业从追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。这将有助于保险业更好地服务于经济稳健运行，提供有效的缓冲和风险保障，并在中国式现代化建设中发挥更大作用。
《若干意见》明确提出，到2029年，初步建成覆盖面稳步扩大、保障日益全面、服务持续改善、资产配置稳健均衡、偿付能力充足、治理和内控健全有效的保险业高质量发展框架，监管制度体系更加完善，监管能力和有效性显著提升。到2035年，基本形成市场体系完备、产品和服务丰富多样、监管科学有效、具有较强国际竞争力的保险业新格局。
在深化改革开放方面，《若干意见》明确了持续健全保险市场体系、持续深化重点领域改革、持续推进高水平对外开放三项任务。
例如，《若干意见》提出要健全产品定价机制，强化精算技术应用，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。
另一位业内权威专家表示，这些表述是人身保险领域产品转型升级的未来工作重点，发展浮动收益型保险也是指导行业未来向分红险、万能险等保险产品转型的方向。
该专家称，监管部门一直强调推动保险业回归保障、聚焦主业，并取得了显著成效。但对于什么是保障行业，一直存在不同理解，一些观点片面地认为分红险、万能险偏离了主责主业。实际上，这些险种既是保险保障产品，也是浮动收益型保险产品。《若干意见》提出这样的发展方向，是基于当前行业发展阶段和利率快速下行的背景，为行业未来高质量发展指明了方向。
去年召开的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中科技金融位列第一。
近年来，“耐心资本”的概念被频繁提起。保险资金作为其重要来源，如何在科技金融领域发挥关键作用，成为关注焦点。
《若干意见》指出，保险业要发挥服务实体经济、支持科技创新和产业体系建设的作用，充分发挥保险资金长期投资优势。
具体而言，要健全覆盖科技企业全生命周期的保险产品和服务体系，发挥保险资金长期投资优势，培育真正的耐心资本，促进资金、资本和资产的良性循环。加大对战略性新兴产业、先进制造业和新型基础设施等领域的投资，支持科技创新、创业投资、乡村振兴和绿色低碳产业发展。
业内专家表示，《若干意见》对保险资金投资提出具体要求，强调培育耐心资本，推动良性循环。
中国人寿副总裁刘晖表示，将立足长远投资布局，发挥保险资金的耐心资本属性，适时逆势投资，跨周期配置，在乐观时关注风险，在悲观时寻找机遇，支持经济高质量发展。
中国平安首席投资官邓斌指出，寿险资金规模大、负债周期长，可为长期项目提供资金支持，通过股权投资等方式，支持战略性新兴产业和科技投资。
截至6月末，保险公司为科技研发和成果转化等提供保险保障6万亿元。截至7月末，保险资金长期股权投资达2.7万亿元。
《若干意见》还提出完善保险资产风险分类制度，强化逆周期监管，优化偿付能力监管等。监管部门将出台配套政策，对偿付能力等规则进行优化，支持保险资金支持科技创新等领域的发展。
保险业高质量发展离不开制度基础。《若干意见》的出台，是保险业3.0版顶层设计，既有强监管，也有防风险，更注重推动行业高质量发展。
党的二十届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》中，13 次提及“保险”一词，体现了党和国家对保险业高质量发展的重视。
近期，国家出台多项政策支持保险业高质量发展。仅在 7 月和 8 月，就有《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知》《关于加快上海国际再保险中心建设的实施意见》《反保险欺诈工作办法》等文件颁布。
在政策引导下，我国保险业保持稳健发展。截至 2024 年 6 月末，保险业总资产达到 33.8 万亿元。同期，银行业金融机构本外币资产总额为 433.1 万亿元，保险业资产规模仅占银行业金融机构资产的 7.8%，在金融业中占比相对较低。
国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽指出，我国保险业资产仅占金融业总资产的 7%，而国际平均水平在 20% 左右。加快发展保险业，有利于优化金融市场结构、配置金融资源、增强金融体系稳健性。
保险资金具有长期性和跨周期性。壮大保险资金，可以培养“耐心资本”，平抑经济波动，促进“资金-资本-资产”的良性循环。
保险的保障范围不断拓展。树立大保险观，可以为经济平稳运行提供缓冲和风险屏障。
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